ОСАГО: как скорректировать КБМ

Коэффициент бонус-малус (КБМ) учитывает аварийность водителя: чем чаще тот попадает в ДТП, тем дороже ему обходится страховка. Но верно и обратное, однако страховые нередко закрывают глаза на хорошую карму водителя и продолжают считать ему КБМ, как будто он приходит впервые. Как с этим бороться — в небольшом ликбезе.

Много ли сэкономишь на КБМ?

На самом деле, достаточно много. Принцип такой: обращаясь в страховую впервые, человек получает третий класс страхования, что соответствует КБМ равному 1. За каждый последующий безаварийный год он снижается на 0,05 единицы, проще говоря, каждый год ОСАГО дешевеет на 5%. Так длится 10 лет, пока КБМ не достигнет 0,5. То есть он позволяет сэкономить на страховке в два раза.

Если же водитель попадает в аварии, КБМ растет — схема несколько запутанная, но предельное значение КБМ равно 2,45. Например, такой коэффициент получит водитель, который за первый же год страхования попал в два ДТП по своей вине.

Итого разница между максимальной и минимальной стоимостью страховки почти пятикратная!

Как узнать, верен ли ваш КБМ?

Проверить текущий КБМ по данным водительских прав можно с помощью сервиса на сайте РСА. Это значение, по которому страховая рассчитала стоимость вашего последнего полиса ОСАГО. А какой КБМ справедливый?

Это сложный вопрос. Теоретически, если первый раз вы страховались, например, в 2007 году и с тех пор ездите без аварий, ваш КБМ должен быть 0,5. В реальности до 2014 года у страховщиков не было единой базы данных, поэтому они рассчитывали лишь «локальные КБМ» по информации своей компании, и при смене страховщика КБМ снова становился равным единице.

В базе данных АИС РСА, которая появилась в 2014 году, содержатся сведения о страховых случаях с 2011 года, а значит, безаварийные водители, которые до сих пор не заботились о своем КБМ, сегодня могут претендовать на значение 0,65-0,7, что все равно немало.

Реально ли установить правильный КБМ?

Да. Кампания по выправлению КБМ приобрела чуть ли не государственный масштаб, и с подачи властей страховые обязали принять всевозможные меры для установления честных КБМ, ради чего был разработан специальный алгоритм. Еще весной представители «Российского союза автостраховщиков» признали, что неправильные КБМ были у миллиона автомобилистов.

— Да, практика корректировки КБМ вполне реальна, и в нашей страховой этим занимается специальный отдел, — поясняет заместитель гендиректора АО «ЮЖУРАЛ-АСКО» Алексей Любавин. — Наша компания достаточно щепетильна в вычислениях КБМ, поэтому в основном мы корректирует его для тех, кто приходит из других компаний, либо в случаях, когда у водителя изменились регистрационные данные, о чем он не уведомил страховую. Бывают и другие причины, в числе которых технические сбои или, например, ситуация, когда виновник ДТП сумел оправдаться в суде, но опять же не уведомил об этом страховую.

Как скорректировать КБМ?

Это несложно: нужно обратиться в свою страховую компанию с заявление о проверки правильности КБМ. У некоторых компаний, например, «ЮжУрал-АСКО», соответствующая форма есть на сайте компании, у других можно воспользоваться формой обратной связи, указав в качестве причины обращение несогласие с КБМ (например, так делается у «Росгосстраха»).

— У меня страховая компания «Ингосстрах», — делится опытом Эд (Парящий_над_дорогоЙ). — Позвонил, сказали, подъехать и подвезти полис, написать заявление, а также указать свои банковские реквизиты. В электронном виде услуга не предоставляется. Ответили вежливо, разъяснили.

Если, как в описанном случае, на сайте страховщика нет формы для онлайн-заявления, ниже вы найдете пример бумажной формы, которую можно заполнить, распечатать, подписать и направить в адрес страховой.

Пример заявления на корректировку КБМ

ООО «Страховая компания»
Адрес

ФИО страхователя (полностью)

ЗАЯВЛЕНИЕ

В соответствии с упрощенным алгоритмом обращений граждан при несогласии с примененным значением КБМ прошу произвести проверку правильности применения КБМ при отсутствии убытков по системе КБМ+ по действующему/заключаемому договору ОСАГО в ООО «Страховая компания», внести в АИС РСА скорректированные сведения с учетом подтвержденного КБМ+ и при необходимости произвести перерасчёт страховой премии.

Серия и номер действующего полиса ОСАГО

VIN транспортного средства

Госномер

ФИО (текущие и предыдущие)

Дата рождения

Серия и номер водительского удостоверения (текущее и предыдущие)

Вид, серия и номер документа, удостоверяющего личность (текущий и предыдущие)

В случае перерасчета размера страховой премии по действующему договору излишне оплаченную часть страховой премии прошу перечислить по следующим реквизитам:

Название банка
Расчетный счет банка
Корреспондентский счет банка
БИК банка
ИНН банка
Получатель (ФИО)
Лицевой (или расчетный) счет получателя в банке

Результат прошу сообщить мне по электронной почте/обычной почте/телефону (указать контактные данные).

Настоящим подтверждаю свое согласие на обработку персональных данных.

Дата, подпись, ФИО.

Что будет после подачи заявления?

В течение пяти дней ваш заброс будет обрабатываться, после чего вас уведомят об изменении КБМ, если для этого есть основания. Новые данные внесут в базу АИС РСА и в будущем вам будут рассчитывать КБМ с учетом скорректированного значения.

Как вернуть деньги?

Если КБМ был завышен, фактически, вы переплачивали за страховку. Например, страховщик рассчитал стоимость страховки 8000 рублей исходя из третьего класса (КБМ=1), тогда как на самом деле у человека был девятый класс (КБМ=0,7), для которого страховка стоила бы 5500 рублей.

Разницу вам обязаны вернуть на счет, указанный в заявлении, после положительного рассмотрения запроса. Если вы не указывали счет (не во всех формах есть такая возможность), вы можете написать отдельное заявление и направить в страховую.

Можно ли вернуть деньги за прошлые полисы?

К сожалению, упрощенная процедура корректировки КБМ распространяется лишь на действующий полис ОСАГО, поэтому вернуть деньги за «отработанные» полисы можно через суд, но процедура гораздо более хлопотная. Следите за изменениями своего КБМ ежегодно.

Можно ли скорректировать КБМ в электронном полисе?

Изменения в электронный полис не вносят, однако если вы обратитесь с заявлением о корректировке КБМ, его изменят и выдадут вам обычный полис ОСАГО.

Завышенный КБМ связан лишь с нечистоплотностью страховых?

Не всегда. Например, КБМ часто возвращается к единице, если водитель поменял паспорт, права или фамилию, не уведомив об этом страховую компанию. При смене любых регистрационных данных обязательно пишите соответствующее заявление и требуйте, чтобы при заключении договора ОСАГО сотрудник страховой внес соответствующие изменения в базу данных АИС РСА. Она предусматривает специальные формы, позволяющие установить взаимосвязь между документами, которые водитель меняет в течении жизни.

14 комментариев

  1. Парящий над дорогоЙ

    «Завышенный КБМ связан лишь с нечистоплотностью страховых?»

    Наверное стОит еще уточнить, что КБМ по 0,5 списывается каждый год (при прочих равных условиях) если стаж страхования авто не прерывный. Т.е. например 5 лет страховал, потом год перерыв, потом еще 3 года страховал. То пересчитают только последние 3 года, т.к. при годовом перерыве все аннулируется. Если ничего не путаю, то именно так мне объясняли, и что то похожее читал.

    Но лучше уточнить у страховщиков.

    ПыСы — когда звонил в страховую повторно, уточнить по банковским реквизитам, что именно надо и хватит ли № счета в банке, сказали что обязательно надо ВСЕ реквизиты, БИК, ИНН и т.д. Хорошо что уточнил, а то бы приехал с № счета. Заскочил в банк, без очереди на бланке все распечатали. Мелочь, а приятно.

    • OverKoT

      Кот немножко скорректирует — КБМ списывается не по 0,5 а по 0,05 до минимального значения 0,5. А реквизиты и с клиент-банка можно всегда распечатать — как правило нажатием 1 кнопки. Но банк в данном случае действительно молодец 🙂

      • Парящий над дорогоЙ

        Про нольпять да, именно это имел в виду.

        Про распечатку из личного кабинета даже в страховой сказали. Но т.к. никогда не делал, не смог найти где именно все реквизиты в одном месте, да еще и инет в это время сильно лагал. Постоянно из кабинета выкидывало. Заипся вельми. Ну и отделение банка в трех шагах. С манагером зашли в мой кабинет и распечатали. Заодно узнал «куда я не дошел».

        В итоге одни плюсы. ))

  2. Парящий над дорогоЙ

    И еще чет стало интересно, например пересчитали, но по моим расчетам получилась другая цифра КБМ, опять все по новому кругу, или как?

  3. Парящий над дорогоЙ

    «Если же водитель попадает в аварии, КБМ растет — схема несколько запутанная».

    Чет не хочу лезть в дебри, но вот вопрос возник.

    Например КБМ за все годы как у Сиплого 50%.

    Случилось ДТП, и виновник счастливый обладатель КБМа в 50%.

    Вопрос — КБМ в сторону увеличения будет рассчитываться от изначальной базы в 100%, или от существующих 50% ? Ибо разница может быть существенной.

    ПыСы — считается ли наезд пешика фактом ДТП? И пересчитывается ли КБМ в этом случае? Сиплый должен знать.

    • Сиплый

      Насчет пешика всё зависит от того как ты его задавил и как потом договорился…я, к сожалению, один раз имел несчастье наехать на бегуна через дорогу…кароче механизм такой, сбил-вызвал скорую и гайцев — пешика отправил со скорой, даже если он дюже отказывается, пусть пишет собственноручно отказ от госпитализации, у врачей с этим строго — дождался гайцев, всё оформил — поехал узнал как там пациэнт в больничке…если норма, то сделал копию отказа от госпитализации…далее всё зависит от пациэнта, у него есть право взять справку о ДТП из ГАИ и обратиться с ней за компенсацией трат на лечение…ежели ты компенсируешь ему траты неформально (с учетом моралки есст-но), и возьмешь об этом расписку, то КБМ как бэ не изменится, ибо о факте ДТП страховая не узнает и выплат по тебе делать не будет. Если же ДТП с «тяжкими», то я даже не знаю…наверно смысла уже дергаться нет…там уж хрен с этим КБМ.

      • Парящий над дорогоЙ

        Полезно расписал. Спасибо.

        Теперь понятно почему у тебя КБМ после наезда такой жирный. Так понял что все нормально тогда разрулил?

        • Сиплый

          Ну да, бог миловал тогда…надеюсь больше рулить не придется

  4. Парящий над дорогоЙ

    ОФФТОП

    Кто нить в курсе на каком ТВ канале будут вещать финал Кубка конфедераций в воскресенье. Чет всю сетку перелопатил по каналам — полный хаос. Хотелось бы Чилийцев глянуть с Германией. Уж очень мне чилийцы запали. Особенно в игре с Португалией.

    • OverKoT

      Кот по классике ответит: Гугл в помощь 🙂

      • Парящий над дорогоЙ

        Классный Кот канеш, но хромой гугля никак не помогает. В сетке вещания на воскресенье нет финала. Я не нашел.

      • Парящий над дорогоЙ

        О, появилось таки — https://matchtv.ru/live?date=02-07-2017

        Теперь точно в деревню не еду.

Добавить комментарий