АВТОВАЗ запустил новую услугу — подписку на автомобили «Лада». Пока она касается единственной модели, Lada Vesta, но в будущем завод планирует расширить ассортимент. Мы посчитали, что выгоднее: езда на «подписной» машине или покупка в кредит?
Что такое подписка на автомобиль
Это форма долгосрочной аренды автомобиля. В случае с АВТОВАЗом договор заключается на год. В прежние времена подписку предлагали, например, Kia и Hyundai.
Стоимость такой аренды «Весты» составляет 44 тысячи рублей в месяц, до конца апреля за счет скидок — 40 тысяч рублей. Годовой пробег ограничен 30 тысячами километров.
Правила подписки запрещают модифицировать автомобиль, то есть он должен быть возвращен в первоначальном виде с учетом естественного износа.
В стоимость услуги входят страховки ОСАГО и каско, а также два ТО и сезонная смена шин. За счет пользователя только бензин.
По подписке пока доступна единственная версия «Весты» — седан с 1,6-литровым мотором и вариатором в исполнении «Практик» ценой 1,735 млн рублей. Комплектация небогатая: на стальных дисках, без 10-дюймового экрана в салоне, без парктроников, подогрева заднего сиденья и лобового стекла и ряда других опций. При этом необходимый минимум есть: кондиционер, мультимедиа, подогрев передних сидений, система стабилизации и так далее.
А если в кредит?
Сравнивать с покупкой в кредит «в лоб» сложно, поскольку предлагаемые АВТОВАЗом программы имеют условия, отличающиеся от подписки. Если взять «Весту» в беспроцентной рассрочку на год, придется внести первоначальный взнос не менее 50%, оплатить каско, а ежемесячный платеж составит около 77 тысяч. Другое дело, что по истечение этого срока машина будет вашей, тогда как после окончания подписки ее нужно вернуть производителю или оформлять новый договор аренды.
Поэтому рассчитаем полную стоимость владения машиной в течение пяти лет. То есть один из наших клиентов будет продлевать подписку пять раз подряд, а другой купит Lada Vesta с 20-процентным первоначальным взносом в кредит на пять лет, после чего продаст автомобиль, чтобы сделать конечную ситуацию для обоих конкурсантов равноценной.
В первом случае пользователь подписной «Весты» без учета инфляции заплатит 2,64 млн рублей.
Во втором случае расчет сложнее. Приведенные ниже цифры не нужно абсолютизировать, поскольку многие параметры (скажем, ОСАГО) зависят от конкретного водителя, и мы брали средние величины, а первую страховку каско включили в тело кредита. Примерные расходы получились следующими:
- первоначальный взнос — 368 тысяч рублей;
- выплаты по кредиту с учетом процентов по годовой ставке 12,4% — 1,982 млн;
- страховки ОСАГО и каско за пять лет — 400 тысяч;
- техобслуживание (для пробега 100 тысяч км) — 100 тысяч;
- зимние шины и шиномонтаж за пять лет — 35 тысяч.
К этому перечню могут добавиться непредвиденные расходы и ремонты, которые в случае подписки берет на себя арендодатель. В первые три года действует заводская гарантия, в остальном учесть их сложно.
Итого владелец кредитной «Лады Весты» заплатит за пять лет 2,885 млн, то есть больше, чем владелец-подписант. С одним лишь нюансом: второй клиент сохранит машину, и пусть ее цена за пять снизится, она составит в районе 1,1-1,3 млн рублей, которые нужно вычесть из итоговой суммы. Итого пять лет «вестоводства» потребуют в районе 1,6-1,8 млн рублей, что примерно на миллион ниже общей стоимости подписки.
Вывод: прямой выгоды от такой услуги нет. Впрочем, если кому-то вазовская подписка кажется дорогой, то вот условия для электромобилей «Атом» — 100 тысяч рублей в месяц с лимитом 2500 км и сроком на три года. Комментировать — только портить.
На кого рассчитана подписка?
Подписка может быть привлекательная для клиентов, которые ищут автомобиль на ограниченный срок. Например, специалиста приглашают на хорошо оплачиваемый годовой контракт в другой город. В этом случае оплатить подписку может как он сам, так и работодатель, а из плюсов — быстрота оформления и принцип «все включено».
Для тех, кто хочет ездить на машине долго, особенных резонов переплачивать за подписку нет. Тем более точные условия и ответственность сторон прописаны в договоре, и как они будут применять на практике, например, в случае ДТП или модификации автомобиля — покажет только время.
Аналогичные программы иностранных марок особенным спросом в России они не пользовались. У ряда компаний были варианты краткосрочной подписки на месяц, то есть клиент мог взять минивэн на время отпускного путешествия.
Любителям китайских кроссоверов понравится.
Отдать полмиллиона за год владения.
А дальше ВАЗ скинет цену за второй год или нет? А за третий?
По логике должен скидывать каждый год 20…25% — потерю стоимости.
Допустим Веста теряет за первый год 20% цены — 340 тыр.
Вы свои кровные 1750 тыс. р. кладете в банк под 15% с ежемесячной выплатой.
Получится 21 тыс в месяц.
Покупка в лоб ведет к потере 340 тыс. за год.
Подписка: ваши 1750 тыс. р. лежат в банке. Выплаты 21 тыс в месяц.
Вы доплачиваете ещё 19 тыр в месяц.
Общие потери за первый год 19 тыс.х12 мес=228 тыс.
Выгода от подписки 340-228= 112 тыс. в год. + цена ТО (один раз) и цена 1/4 комплект зимней резины. Условно 112+10+5=127 тыр. Не так и плохо.
Ещё не учёл ОСАГО и КАСКО — не знаю цен на них для этой модели.
Что-то в этих расчетах есть, но это еще нужно иметь на руках 1750 тысяч. Многие же в кредит берут, для них эта логика не работает
Поэтому я кредит пока не считал.
Я не знаю, как привести кредит к сроку в один год.
Тем не менее, надо учитывать, что свободные деньги равные кредитному объему (для равенства условий) подписчик помещает на срочный вклад на 1 год. Тут сложнее учитывать разницу между ежемесячной платой по кредиту и подписке 77 тыс. р. — 40 тыс. р. =37 тыс. куда их можно внести до конца года — это сложный вопрос. Есть вариант у некоторых банков 12% годовых на осток на счете. Тут без Экселя уже не обойтись.
Допустим проценты составят 37х12/2(усреднение)*0,12%= 27 тыс. р.
Основное внесение 37*12=444 тыс.р.
Депозит на год 368 тыс. * 1.15%=423 тыс.р.
Внесения в обоих случаях одинаковые 368+77*12=-1292 тыс.р.
Но, в случае подписки есть возврат с краткосрочного депозита +444+27 тыс.р. и годового депозита 423 тыс.р.
Итого подписка за год: -1292+423+444+27= -398 тыс. р.
Кредит на год. 77*12=924 тыс. р. + первый взнос 368 тыс. =1292 тыс. р.
Далее машину условно продаем и терям наши 20% -340 тыс. р.
Закрываем условно полученными деньгами кредит досрочно.
Аннуитетные платежи считаю неточно.
Расходы по кредиту за год грубо 12,4% — 212 тыс. р.
Итого по кредиту на год с продажей АМ: -212-340=-552 тыс. р.
Экономия на подписке относительно кредита:
552-398+10 (ТО)+5(резина)+КАСКО(?)=169 тыр.
Даже больше, чем на покупке за наличные.
Расходы по кредиту — ошибка — забыл вычесть первый взнос.
Расходы по кредиту (1750-368)*0,124= 171 тыс.р.
Итого по кредиту на год с продажей АМ: -171-340=-511 тыс.р.
Экономия на подписке относительно кредита:
511-398+10 (ТО)+5(резина)+КАСКО(?)=128 тыр.
Получилось практически одинаково с покупкой за наличные.
«первоначальный взнос — 368 тысяч рублей;
выплаты по кредиту с учетом процентов по годовой ставке 12,4% — 1,982 млн;»
Я взял неправильный платеж в 77 тыс. рублей. Это же при кредите 50% на год.
Если брать кредит на 5 лет 1750-368=1382 тыс. р., платежи равными долями составят всего 31000 р. в месяц.
Кредит будет стоить 368 + 31*12=740 тыс. р.
Подписка упрощенно: проценты по вкладу 368 тыс. руб. будут 4,5 тыр в месяц.
Ежемесячный платеж 31+4,5+4,5(дополнительно)=40 тыс. р.
Условно будем вынимать из депозита по 5 тыр. в месяц на дополнительную часть с учетом падения процентов. 368-5*12=308 тыс. р. остаток через год
Подписка итого: -368-(12*31)+308 (возврат средств)=-432 тыс. руб.
Кредит итого: -171 (% по кредиту) -340 (-20% потери стоимости)=-511 тыс. р.
Экономия на подписке относительно кредита:
511-432+10 (ТО)+5(резина)+КАСКО(?)=94 тыс. р.
Меньше, но всё-равно подписка выгоднее при таких исходных данных.