Попросили для одного сайта сделать аналитику рынка автокредитов с акцентом на займы под 0,01%, с помощью которых китайцы и захватывают РФ к горести АВТОВАЗа. И раз уж я погрузился в кредитную тему, прикинул автомобиль под свои возможности. Результат плачевный.
В принципе, кредиты под 0,01% предлагают все ведущие бренды, включая и АВТОВАЗ, но у него крайне жесткие условия: первоначальный взнос 50% и срок 12 месяцев. Даже в случае с минимальными «Вестами» ежемесячный платеж уходит за 60 тысяч, не говоря о ядреной «первоначалке». Я думаю, они добавили это для красного словца, типа мы тоже могем.
Вообще ставка 0,01% получается за счет соглашений между производителями и банками, в которых первые компенсируют последним «маржу». Схема, в целом, вполне прозрачная: мне в одном автосалоне сделали распечатку платежей, месячная переплата — 12 рублей поначалу, затем еще меньше. В общем, это действительно кредиты без банковской таксы, хотя в первый год требуется полная страховка, которую в среднем оценивают в 100-150 тысяч (в последующие годы вроде как поменьше).
Условия у китайцев гибче, например, они предлагают квази-рассрочки без первоначального взноса на срок до 12 месяцев. Но интересные варианты начинаются все же с первоначалкой хотя бы 40% и кредите на два года. Причем по мере роста первоначального взноса срок «нулевого» кредита увеличивается и при 70% может быть уже 5-7 лет. Если вы не совсем попадаете под критерии, ставка растет, но умеренно: есть кредиты под 1,2,3…5% и так далее.
Это привлекательно, особенно в условиях инфляции. Прикинул, что даже если она сохранится на уровне нынешних 5% (что не факт), то за пять лет это уже +27% к ценам, за семь лет +41%. То есть даже по ставке 7-8% какой-то смысл в этом пробулькивает.
В чем проблема для клиента вроде меня, то есть плюс-минус среднего класса? Чтобы получить эти выгодные проценты, нужно одно из двух: либо крупный первоначальный взнос, который в случае с «китайцами» составляет 1 млн рублей, а лучше 1,3-1,5 млн. Либо надо готовиться к крупным ежемесячным платежам из серии 50-70 тысяч, а то и больше. В моем случае ни то, ни другое не кажется оправданным.
Я не любитель кредитов и брать не собираюсь, но если бы решил, исходные данные такие: первоначалка 400 тысяч (примерно цена «Ситроена»), ежемесячный платеж в пределах 30 тысяч. Прикинул, что реально мне по карману самая простая Lada Vesta примерно за 1,6 млн. Это седан на механике без подогрева сидений, без парктроника, без аудиосистемы и мультимедийки. Из-за небольшой первоначалки АВТОВАЗ бы предложил кредит под 13% годовых, и если брать на пять лет, ежемесячный платеж получится 27 тысяч, переплата — 416 тысяч. И да, я считаю без страховки, которая добавит еще тысяч 100, плюс не забудем про ушлость некоторых дилеров АВТОВАЗа, о чем ранее писал.
Ну, то есть чисто теоретически средний класс вроде меня может урезать рацион и потянуть пустую «Весту», равно как «Искру», «Гранту», «Ниву» и так далее. Стоит ли? Я не вижу смысла. Экономика разваливается, уверенности в доходах нет, слюнявить по 27 тысяч каждый месяц банку за устаревшую модель в базовой версии — не возбуждает. Но формально, да, могу.
Что до «китайцев», наблюдаю за нашим водителем на Chery Tiggo 7 Pro, которому еще двух лет нет. Сначала у него потекла помпа, да и бог с ним, простительная поломка. Но везли ее больше месяца, а подменную машину выдали, только когда я вмешался. И едва он вернул машину из сервиса, вышел из строя моторчик привода «ручника». Тоже везли недели три, потом оказалось, что проблема в нарушенных контактах: то ли от тряски разболтались, то ли во время первого ремонта кто-то полазил. Короче, китайцы — машины неплохие, но за те деньги, что просят в Китае. А за наши мульены терпеть такие квесты не хочется, особенно с доставкой запчастей.
Артём, посмотрите вокруг, количество новых автомобилей (> 2.5 млн. руб.) в любом крупном городе бросается в глаза. Кто тогда эти автомобили покупает, по вашему? Айтишники, СВОшники, депутаты?
Может быть вы всё-таки до среднего класса не дотягиваете по доходам? Хотя на мой взгляд, вы как раз таки и должны быть эталонным представителем т.н. среднего класса (образование, профессия, бэкграунд и т.д.)
Может, и не дотягиваю. Похер, если честно 😂 Привел пример расчета, а рубиться за точность терминологии не охота. Если есть для моего класса другое определение, давайте его использовать
А вы посмотрите более внимательно. Количество действительно новых и дорогих автомобилей не такое уж большое. Почему бы не айти и дети депутатов? Еще успешные бизнесмены. И просто бизнесмены. И еще те, кто покупают машины на последние и в кредит. Таких довольно много.
Сравните это количество с теми, кто каждый день ездит на общественном транспорте. Много в абсолютном выражении не означает много в относительном.
Не стал Ефима добивать этим аргументом, но раз ты заговорил, дополню: в России 20% автопарка старше 20 лет, 69% автопарка старше 10 лет — пруф https://www.autostat.ru/news/61888/
Относительно новых машин до 3 лет — 7,9%, и среди них, понятно, около половины — это «Лады» и дешевые китайцы. Соответственно, на новые машины ценой 2,5+ млн приходится 3-4%. И да, это доля от автопарка, а не от жителей. Считаем дальше: 4% от легкового автопарка в 47,5 млн машин — это 1,9 млн человек или 1,3% населения. Видимо, этот золотой процент для Ефима и является средним классом 😂
«Реальный средний класс начинается там, где семья может без труда покупать бытовую технику, обслуживать автомобиль и формировать сбережения. По оценкам независимых аналитиков, для этого сегодня нужен доход минимум от 100 000 — 150 000 рублей на человека в зависимости от региона.» «Реальная доля семей из трех человек (двое родителей и ребенок), которые живут на чистый доход от 300 000 рублей в месяц, в целом по России составляет всего около 4–5%»
Ну, допустим. Хотя если спуститься с небес на землю, что это за средний класс, который составляет 4% от населения? Средний класс должен быть многочисленным, да и 300 тысяч в месяц на семью — это, пожалуй, больше, чем нужно для просто нормальной жизни без изысков, по крайней мере, в регионах.
«Для подавляющего большинства жителей страны реальность — это семейный бюджет в 90 000 – 120 000 рублей на троих, что относит их скорее к категории «обеспеченных бедных» (когда на жизнь хватает, но крупные покупки возможны только в кредит).»
Обеспеченный бедный 🤦♂️ нищеватый богатый, худосочный толстый, отрицательный рост и прочие окcюмороны наших дней
Вместо «индекса гамбургера» можно посчитать индекс доступности массового автомобиля класса В.
За последние 4 года доступность автомобилей упала в 1,5…2 раза.
Боюсь, что Россия окажется в окружении стран третьего мира — БРИКС.
Причем китайские производители даже не рвутся конкурировать на этом поле с ВАЗом, так как в этом секторе рынка самая высокая конкуренция и самая низкая маржа.
Китайцы бы уложили АВТОВАЗ на лопатки, проблема исключительно в таможенных барьерах. Тигго 7 стоит как Гранта, а за цену топовых «Вест» в Китае уже навороченный электромобиль можно взять на три размера больше.